Insurtech, AI: gli assicuratori dovrebbero imitare i nativi digitali
Gli assicuratori che collocano il potenziale della tecnologia come l’IA al centro della propria attività otterranno un significativo vantaggio competitivo, ha detto Abhishek Breja, ora consulente ed ex direttore della performance transformation e dell’AI presso Assurant, a Intelligent Insurer.
Nel complesso, le compagnie assicurative sono “immigrati digitali”, cioè nuovi entranti e non nativi digitali, dal momento che tradizionalmente non hanno sfruttato il digitale e i dati per creare capacità competitive. Per trasformarli devono imparare da quelli che invece sono nativi digitali come Amazon, Facebook, Google. Queste aziende sono state in grado di democratizzare l’analisi avanzata e il digitale attraverso la loro catena del valore.
Molte compagnie di assicurazione hanno infatti la filosofia di avere un gruppo centralizzato specializzato per l’intelligenza artificiale. Si tratta di un approccio miope, dice Breja: anche se è giusto iniziare con un team centralizzato per avviare la capacità, la visione deve essere quella di democratizzare le competenze e l’apprezzamento per l’analisi avanzata, l’apprendimento automatico e digitale. A meno che un’azienda non crei un forte programma di formazione, un ambiente di laboratorio per sperimentazioni controllate e ne incorpori l’adozione a valutazioni di rendimento a tutti i livelli, il vero potenziale innovativo dell’automazione intelligente si diluirà nella burocrazia e nella politica aziendale. Questa è la visione di Abhishek Breja.
Il caso dell’automazione intelligente
Breja è entrato in Assurant nel 2009 come esperto a livello globale di performance transformation. Il suo ruolo era quello di aiutare la leadership nella costruzione di una roadmap per trasformare l’azienda da un’organizzazione decentralizzata ad una centralizzata, in modo da creare un significativo valore per gli azionisti rendendo le operazioni più efficienti attraverso il consolidamento e la standardizzazione del proprio modello operativo. Dopo aver sfruttato tutti gli altri strumenti tradizionali per la trasformazione e l’efficienza operativa, nel 2016 Breja ha sostenuto che fosse il caso di passare all’automazione intelligente per ottenere benefici di trasformazione incrementali e non lineari.
All’epoca, l’automazione dei processi robotici (RPA) era una nuova tecnologia di cui tutti parlavano. Dopo alcuni iniziali, non di grande successo, esperimenti con l’RPA, Breja ha iniziato ad acquisire conoscenze tecniche sull’apprendimento automatico. Nel corso del tempo è giunto alla conclusione che il modo più efficace per creare un valore realmente tangibile è sviluppare iniziative che sfruttino i punti di forza combinati di RPA, apprendimento automatico e reimmaginazione dei processi end-to-end. Al centro del successo dell’azienda, spiega, è stata l’idea che questa tecnologia non dovrebbe essere limitata a un’unità, ma abbracciata dall’intera azienda.
“Amazon e Facebook e Google non hanno un centro di eccellenza, abbracciano l’RPA a livello complessivo nelle loro aziende”, afferma. “Volevo democratizzare il potenziale dell’automazione intelligente migliorandolo con l’apprendimento automatico e rendendolo disponibile ovunque potesse essere di valore.”
Applicazione della tecnologia
Assurant ha applicato l’impostazione di Breja ad alcune aree principali. La prima consisteva nei lunghi processi scanditi da regole e svolti da persone, che sono stati semplificati notevolmente dall’automatizzazione. “Questa è l’applicazione più ovvia per gli assicuratori. Tuttavia, ciò che può sembrare una regola basata su persone potrebbe non essere necessariamente ‘codificabile’ per un robot, potrebbe richiedere un certo buonsenso di base che noi umani diamo per scontato. Ecco dove l’apprendimento automatico di base entra in scena” ha affermato Breja.
La seconda applicazione riguardava aree in cui una società potrebbe non operare attualmente perché non era economicamente fattibile farlo con i membri dello staff che eseguivano il lavoro, ma grazie all’AI è diventata accessibile. Egli fornisce l’esempio di alcune aree di analisi delle frodi in cui i potenziali risparmi rispetto al costo e al livello degli errori significano che non è valsa la pena. La terza applicazione, afferma Breja, è rappresentata da progetti di modernizzazione dell’IT su larga scala. Molti assicuratori hanno sistemi legacy, alcuni dei quali sono in fase di ammodernamento. I Chief Technology Officer sono sottoposti a una grande pressione temporale e di bilancio su questi progetti perché la maggior parte di essi sono in ritardo rispetto al previsto e in misura decisamente superiore al budget.
“Abbiamo calcolato che esiste una percentuale di punti funzionali che questi progetti mirano ad automatizzare attraverso un approccio di sviluppo del sistema informatico tradizionale, che può essere velocizzato mediante l’uso dell’automazione intelligente. Ammette che esistono grandi variazioni nella velocità con cui gli assicuratori sono disposti a utilizzare cose come l’automazione intelligente e il modo in cui lo fanno, e crede che le aziende che lo adottano in modo più aggressivo otterranno un vantaggio significativo rispetto ai loro rivali.
Il consiglio di Breja
Breja consiglia di iniziare in piccolo nella speranza che l’RPA sia un “proiettile d’argento”: non bisogna esitare nell’utilizzare l’apprendimento automatico di base e la rielaborazione dei processi.
Inoltre suggerisce una democratizzazione dell’automazione intelligente: il suo potenziale non può essere pienamente sfruttato solamente da un amministratore delegato, ma necessita di un’adozione a livello aziendale. Bisogna infatti potenziare i dipendenti a tutti i livelli per utilizzare al meglio l’automazione intelligente, a patto che si assumano la responsabilità per un forte ritorno sull’investimento per ogni iniziativa.
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